Мануйленко В.В., Нагорная М.Н. Влияние ESG-стратегии на клиентский потенциал коммерческого банка

Виктория  Валерьевна  Мануйленко
Северо-Кавказский федеральный университет, г. Ставрополь, Российская Федерация;
Ставропольский филиал Российского технологического университета – МИРЭА, г. Ставрополь, Российская Федерация

Мария  Николаевна  Нагорная
Северо-Кавказский федеральный университет, г. Ставрополь, Российская Федерация

Аннотация. В условиях глобальной трансформации финансового сектора под влиянием климатических изменений, социального неравенства и усиления регуляторного давления ESG-стратегии – ключевой фактор конкурентоспособности коммерческих банков. Цель исследования – анализ влияния ESG-принципов на клиентский потенциал банков, направленный на разработку инструментария его оценки с последующей ориентацией на развитие клиентского потенциала. В теоретическом аспекте выявлены различия между понятиями «кредитоспособный», «перспективный» клиенты банка, показавшие, что перспективные клиенты обладают потенциалом долгосрочного сотрудничества, создавая вокруг себя экосистему взаимосвязанных финансовых потоков, что позволяет концентрировать внимание именно на их оценке с позиции развития ESG-стратегий. В работе применялись методы – коэффициентный, системный анализ, синтез, группировка, графические, расчетно-аналитические, балльной оценки клиентов по ESG-критериям, показан один из лучших практических опытов реализации ESG в ПАО «Банк ПСБ». Основные результаты исследования – разработка комплексного метода оценки перспективных клиентов, объединяющего финансовые показатели (ликвидность, рентабельность) и ESG-факторы (экологическая ответственность, социальная политика, корпоративное управление). Установлено, что применение ESG-подхода позволяет банкам увеличить клиентскую базу на 20–30 %, при этом «зеленая» ипотека для ПСБ может обеспечить дополнительный ежегодный приток средств и привлечь новых клиентов. Практическая значимость исследования – предложение для банков метода ESG-оценки клиентов, модели «зеленой» ипотеки с пониженной ставкой и формирование инструментов стимулирования застройщиков к внедрению энергоэффективных технологий. Реализация этих мер позволит банкам повысить доходы, укрепить репутацию, минимизировать риски и соответствовать растущим ожиданиям клиентов, особенно среди молодых поколений. Полученные результаты подтверждают, что ESG-трансформация – стратегический инструмент устойчивого роста банковского сектора в долгосрочной перспективе. Вклад авторов. В.В. Мануйленко – формулирование цели, гипотезы и обоснование методологии исследования, выводов о взаимосвязи ESG-стратегий и клиентского потенциала коммерческого банка, интерпретация результатов и формулировка выводов; М.Н. Нагорная – анализ теоретических источников, исследование общих тенденций в области формирования клиентского потенциала банка, практики развития ESG в банке, анализ, сбор и систематизация данных по сущности клиентского, кредитного, депозитного потенциалов, клиентской базы, особенностям применения ESG, проведение балльной  оценки перспективных  клиентов  с  учетом ESG-критериев,  визуализация  результатов  исследования.
Ключевые слова: ESG-стратегии, клиентский потенциал, коммерческий банк, устойчивое развитие, перспективный клиент, «зеленое» финансирование, балльная оценка клиентов, «зеленая» ипотека, строительный сектор.

Цитирование. Мануйленко В. В., Нагорная М. Н., 2025. Влияние ESG-стратегии на клиентский потенциал коммерческого банка // Региональная экономика. Юг России. Т. 13, № 4. С. 105–117. DOI: https://doi.org/10.15688/re.volsu.2025.4.10

Вложения: /upload/medialibrary/5be/ku9it8xy1deqbnqmh8vpec97m97uje1t.pdf